新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險險種介紹 扒開!實話說!你是真不知道年金險到底有多坑?看這篇文章就夠了

扒開!實話說!你是真不知道年金險到底有多坑?看這篇文章就夠了

發布日期: 2020.05.18

導讀:金融的核心是風控,風控的核心是保險!

金融的核心是風控,風控的核心是保險!

1.

理財最具有魅力的地方——復利!

“復利”這個魅惑的小妖精,最近把很多人迷的五迷三道!股市過山車,余額寶破2,大家開始轉投有復利作用的年金險!為了讓大家感受復利的魔法,講個故事:

一個年輕人下棋下贏了國王,國王說答應他任何一個要求。年輕人提出要的獎賞是麥子,第一個棋盤格子上放一粒米粒,第二個格子放前面一個格子的兩倍,也就是兩粒米粒,以此類推,直到棋盤格子放滿。

國王覺得so easy ,便答應了!后來一算才發現,這是一個天文數字,全國庫的糧食都不夠總量的百分之一!

這位年輕人就是用了復利,那么放在日常理財中,放在年金險中,我們也可以看到復利的威力!

扒開!實話說!你是真不知道年金險到底有多坑?看這篇文章就夠了

某在人生收益演示表!

80歲以后就可以領到百萬以上!復利的威力是不是很可怕!連愛因斯坦也曾說過:“復利的威力比原子彈還可怕,是世界第八大奇跡”?瓷厦娴氖找嫜菔颈,你也會發現,在這個過程中,最難的是想要確保每年實現預期的穩定收益,就必須保證每年大量輸入以及確保輸入的錢在未來很長一段時間內不會動用!

上面這份年金險,每年保費達5萬,繳納10年,意味著保證這50萬,未來10年都不會動用!一旦動用,退保,金錢損失很大!甚至會讓你黔驢技窮(紅色框內部分已計算出退保損失差額)

舊社會:

一個農民學習了“復利”知識,給地主打工,地主說我給你每個月一石米。農民卻說:“我有一個大膽的想法,第一天你給我一粒米,第二天兩粒,第三天四!竺婷刻於挤槐!

地主想這農民傻了吧,要這么少,就答應了。

后來農民堅持了7天,最終餓死了!

看完這個故事,你有何感受?農民只看到“復利”能帶來的“大雪球”,卻沒有看到追求“復利”需要付出的成本。你得有足夠的積蓄和能力先讓自己生活無憂,且配齊全面的健康保障,簡單說:你得有風控的能力!活得好,有保障才行!想要感受復利的威力,你還要有充足的本金和足夠的時間去等待復利幫你滾這個雪球!

在《富爸爸窮爸爸》就能學到的,財富不是用金錢來衡量的,而是用時間來衡量的。時間是復利最大的敵人,也是最好的朋友。然而現實生活中,購買年金險的朋友,這個時間拉鋸是很多人等不到的!

因此,注定了年金險并不適合中低收入和做短線投資的人群。

2.

現在很多人都沒有一個很好的理財投資觀念,看到穩定,收益高的年金險,就迫不及待的下手,但往往結果是被割了韭菜,成為冤大頭!

因此,如果你真的很想買一份年金險,就要看看自己是否滿足以下3個條件:

條件一:手頭是否有50萬左右的閑置資金

閑置資金是指除去房貸、車貸等負債,以及家庭應急資金和必要生活支出后,剩下的錢。

如果你手頭的資金少于這個數,不如給自己和家人買一份重疾險來得靠譜一些!

條件二:這50萬,確保未來十年會或更長時間不會用到!

上面也說了,退保的話,虧損本金,即使不虧本,投資收益也遠不如到期領!長遠看,還是虧的!

條件三:不會理財

不是要你多精通,但會投銀行固收理財、國債等;更厲害一點的會投股票、基金等。

因此,如果同時滿足條件一和條件二,但不滿足條件三的話,可以購買年金險,解決有錢閑置的問題。

如果條件一和條件二只滿足一個,不管是否滿足條件三,都不能買年金險。未來年金險有很大可能會給你造成經濟負擔。任何一款造成經濟負擔的保險,都是不值得購買的。

若條件一、二、三都滿足,也是不建議買年金險的。你完全可以通過個人理財,以更靈活的投資方式,獲得比年金險更高的收益呀,買年金險豈不是太虧了!

由于需要大量的閑置資金,也不需要操心和理財技能,也注定了它也更適合有閑錢,但不會理財的人。

同時,會理財的人也會選擇年金險,他們本著不把雞蛋放在一個籃子里”的原則。這樣擁有股票、基金、期貨等高風險投資時,配置一定的銀行存款、房產、年金這一類的低風險投資來整體減弱風險系數!

3.

在理財方面,接觸的越多,越認清一個事實:看理財產品不能只看預期收益,沒有絕對好的產品,也沒有絕對差的產品,最重要的還是要本身的經濟能力和風險能力相匹配!有不少人完全有可能實現財富自由,卻沒實現的,就因為沒有做好這一點——風控!在打拼的過程中,發生突如其來的風險所導致的經濟損失,造成財富歸零!而實現風控的最佳工具就是保險!但在保險風控時,是最不該具有投資屬性的?梢赃@么說,在沒有人身保障的情況,談理財投資,都是廢話,海市蜃樓一般。

雖說,年金險屬于保險,但它具有投資屬性,保障屬性很弱,所以它在人身保障的行列不高,也可謂排在最后面。

優先級最高的保險有如下:醫療險、意外險、重疾險、壽險(這個順序不是固定的,根據的風險情況去改變)

算得出的是保費,算不出的是風險!省下買保險的錢,并不能給你帶來多少投資收益,但卻可以換取最大杠桿的保障,減少財富歸零的可能性概率。

主要是人會生病,會死亡,會變老,這都是確定的事情,對于確定的事情,我們就必須用一種確定的方式來完成,而不能賭未來。

很多人對于保險是糾結的!既希望用不上,又擔心用不上浪費錢!這些道理我建議大家聽一聽!

1.要知道保險公司也是商業機構,是以盈利為目的的,往往被高收益、返還保費等捆住了腳,像這類保險大多都是羊毛出在羊身上!

2.對于“返本”、“高收益”的執迷,希望大家能改改,買保險本質是為了轉嫁日常的意外、醫療、重疾、身故風險,而不是為了某天沒得病/死亡把錢拿回來或者獲得高收益!

3.商業保險配置的順序是:意外險、重疾險、醫療險、壽險。這個順序不是固定的,根據的風險情況去改變,總之,先自己后家人!

4.擁有保障,心中不慌,在疾病尤其是大病面前,疾病保額才不是大爺,是大爺的大爺!

5.都2020年了,別信什么“重疾險定義太嚴格,人都快死了才能賠”的謠言,每年那么多癌癥理賠不是捏造的!

6.別執迷重疾賠付次數,沒那么倒霉,能沿著輕癥-輕癥-輕癥-中癥-中癥-重疾-重疾-重疾-重疾……這樣的路線得!

7.重疾發病率60%~80%集中在癌癥,6種重疾發生率占了90%以上,25種行業協議統一定義的占了95%以上,重疾種類是否太多真的不重要。

8.百萬醫療險不是神,有了它,我們并不能成為身價百萬的富翁。

9.醫療險不能重復理賠,你在A公司拿到賠償,B公司就不能拿到!重疾險可以理賠,你在A拿到,符合的話,B公司一樣可以拿到!第一份保險,男女老少,重疾險不能少!

10.沒有那種性價比又高保障又全服務也好病了能治病老了能養老身故了能傳承的產品,大多是為了達到銷售的目的才會這樣過分夸大宣傳。

11.對于一個家庭/人的保障需求,肯定不是某一款保險產品能夠解決的,必須對整個家庭的財務狀況進行分析,然后再搭配不同類型的保險產品,甚至是不同保險公司的產品。這不是某一家保險公司的代理人能夠幫忙解決的,因為保險代理人永遠不會推薦其他公司的保險產品。

12.沒必要一份保險所有保障概全,即使有,保額很低,起不到風險保障的作用,人生階段在變,收入在變,家庭狀況在變,保險配置也是一個動態變化的過程,每隔一段時間,需要進行風險自查,適時補充和增加保額。

13.別上來就問現金價值高嗎,我們買保險不是為了退保的!

14.別再問什么時候買保險合適了?我告訴你最佳的時間就是現在。因為越早買,你越容易通過核保。

15.別在問什么產品最好了,你手里已經保障的那款最好!

16.最后一句,我覺得很有力量的那種:不用保險做風控,那就自己做自己的保險,100%承擔那種!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬會給予解答哦。

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