新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 近萬元保費退保只給2千多!買了保險想退保?怎樣做才最劃算?

近萬元保費退保只給2千多!買了保險想退保?怎樣做才最劃算?

發布日期: 2020.05.11

導讀:很多人都認為退保就像退貨一樣,但事實上還是有些差異的。

就前幾天,有位朋友在抖音上和我訴苦說自己當初在做保險的朋友推薦下,買了款分紅險,附加重疾。每年繳納50000元保費,但是現在自己急需用錢,又受今年的疫情影響,加上經濟吃緊,覺得每年繳納保費過高就不想繼續買了。

結果咨詢了保險公司才發現,交了2年共計10萬元的保費,若要提前退保僅能拿到保單現金價值上顯示的42776元。而且當初說的有分紅,交了10萬放了兩年,最后分紅只有1566塊,收益率只有1.5%。我們先不說這個產品的好壞,就說說我們想退保應該怎么辦?

1、退保是什么?

很多人都認為退保就像退貨一樣,但事實上還是有些差異的。若你在網上買了一臺空調,但是使用了一定年限后,你是不能退貨了,若是在7天內,一般可以享受到無理由退貨,我們一般不會什么損失,但是退保,其實即使我們單方面要和保險公司解約,這算是一種違約行為,若是過了猶豫期,我們想提前終止與保險公司的約定,是可以解約的,但是需要承擔一些損失的,換句話說就是我們之前交的保費只有一部分能拿回來,能拿回來那部分叫做這份保單的現金價值。

2、退保的話,能拿回多少錢?

想知道退保能退多少錢,看保單就知道。一般是在保單的第二頁會有個《現金價值與減額交清保額》的表。我們以28歲男,購買了50萬終身百年人壽公司的某重大疾病險做舉例,假如分30年繳費,每年繳費4732元,下圖就是該保單的現金價值表:

近萬元保費退保只給2千多!買了保險想退保?怎樣做才最劃算?

 

若是我在2020年5月9號購買了此保險,那第2個保單年度末是指兩年后的2022年5月9號,那一天剛好對應的現金價值是表中右側的2252.5元。所以就是說我們交了2年,大概是9千多的保費,這時候退保我們只能拿回2千多塊錢。

3、退保為什么會有損失?

很多人對于退保都有些不滿,認為自己也沒有出險,只是不想繼續繳了,為什么只能退還一點點的錢,不應該是全部的保費嗎?其實保險公司也不是做公益事業的,也要考慮到公司的成本和營收問題的。不管我們是簽約還是退保,保險公司都要花費一定的人力物力來操作,這些自然都是成本。還有考慮傭金成本,在我們購買保險的第一年保險公司會向代理人支付大部分傭金,一旦客戶退保,支付的傭金是無法收回的。

雖然我們沒有出現,但是自我們簽了合同起就享受了無形的保障,這種無形的保障是由保險公司在承擔的,所以你想想,我們若是想要退保的話,保險公司肯定不會原保費返回了,我們必然會在經濟上有點損失。

4、要不要退保呢?

很多時候大家都是被人一忽悠,一時頭腦發熱就買了保險,但退保這事我們一定要謹慎處理,因為退保不僅損失錢,同時保障也是沒有的了。若是這兩種情況的話,可以考慮退保:

a.保費無法繼續承擔

由于一些特殊原因,導致家庭的年收入急劇下滑,無法再承擔保費,這時我們可以考慮退保,換上性價比比較的高的產品。一般來說,我們買保險的保費最多也就是家庭年收入的10%。

b.買錯產品

目前市場上保險產品眾多,互聯網平臺也會把產品名稱重新包裝,搞的人眼花繚亂,所以很多顧客聽朋友、家人推薦,結果名字記岔了,一不小心買錯了產品,或者買了一些不合適的產品,這時我們就需要及時止損,重現考慮更換產品,若是經過計算,最后總保費低于原來所投保的產品,我們是可以考慮更換產品的。

若是這兩種情況的,還是別退保了:

a.年齡大了或健康狀態不好

保險和我們的年齡以及健康狀況是息息相關的,若是我們的年齡大了或健康狀況有問題,小新建議就別折騰了,因為到了一定年齡,保險也不是那么好買的,保費也不便宜,若是健康狀況有問題,可能退保了,就很難買的了保險。

b.盲目追求更好、更新的產品

買了保險的人,經常會關注目前市場上新出的哪些產品,總覺得自己買的保險不好,性價比也不高,其實保險產品的條款很復雜的,產品的更新換代也是很快的,但是我們不能盲目去追求有更高性價比而選擇退保,只要滿足基本所需要的保障,保費也是在可接受范圍之內也是可以,若我們看到好的產品就去退保,這是我們會有個等待期,一般是在3-6月不等,若在等待期出現,多數的都是賠付所交的保費,不賠保額的,得不償失呀。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬給予解答哦。

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