新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 人身保險投保指南 值得收藏!給孩子買保險的最佳思路,爸媽們都在看!再不怕被坑了

值得收藏!給孩子買保險的最佳思路,爸媽們都在看!再不怕被坑了

發布日期: 2020.05.25

導讀:我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發生率近年以每5年5%的速度上升,位列小兒惡性腫瘤之首的白血病,每年有1萬個新發病例。

小新寫過很多有關于“給孩子買保險”相關的文章,但總有一些媽媽們會在后臺私信問我:有什么好的保險產品推薦?上來就這么問小新,小新意一時不知從何云起。保險這件事不像買衣服,說買了就買了!就算是買衣服還需要試一試,而保險我們只能從具體的合同才能去做判斷,而這個判斷要基于自己的家庭情況再做判斷。而大多數的父母都不太懂保險,認為貴的就是好的,但實際上,很多人花了上萬元買的保險,等到理賠時才發現保額不夠,實際作用很小, 但病魔不等人!

我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發生率近年以每5年5%的速度上升,位列小兒惡性腫瘤之首的白血病,每年有1萬個新發病例?梢,給孩子配置好科學的保障規劃有多重要和緊迫。 今天,小新再重現給大家系統的梳理下:給孩子買保險的話,爸媽應怎么做?

一、避免這3個誤區,實在又省錢

1.給孩子買保險,大人卻在裸奔

隨著生活條件的提高,現在的父母,會給孩子配置各種保險,比如重疾險、教育金、醫療險等等,恨不得360度無死角的保護自己的孩子,而自己只有醫保,幾乎是在“裸奔”。

很多普通家庭光給孩子每年都要交上萬的保費,最后根本沒有預算再給自己配置保險。其實,對于一個家庭而言,父母才是孩子最重要的保障。

試想如果自己哪天生病、出現意外后,難道指望孩子掙錢給你治病,甚至養活自己嗎?顯然不能。一個家庭配置保險一定要考慮周全,畢竟保險是為了在遭遇不幸時獲得基本的保障。

所以我們在買保險之前,一般正常的做法是大人后孩子,雖然在孩子發生意外的時候,能用到保險,但即使沒有保險,爸爸媽媽還能繼續工作掙錢來維持正常的生活,家庭的經濟狀況不會受到致命的打擊?纱笕顺鍪潞,如果沒有買保險,一切的收入來源也沒了,生活將無法正常運轉。

所以先給大人配置合適的保險顯得尤為重要,這樣大人有了保障,以后即使出現不幸,孩子還能拿到理賠金,保證正常的生活。

2.總認為返還型保險就是好

不少人覺得,如果買了保險,最后沒有生病,這錢就打水漂了,正是因為這種想法,許多人更偏愛“有病治病,沒病返本”的返還型保險。而多數返還型的套路:就是讓我們多交一些錢,然后保險公司拿我們多交的那部分錢去做投資,多年以后在我們沒有出險的情況下,保險公司會返還我們一部分,但收益這塊是真的不劃算。

就算我們不看收益,就單看保障這塊,就目前主流的一些返還型保險產品的保障責任并不是那么的完善。其實孩子在0-8歲是患疾病風險最大的時候,而重大疾病的治療費用是長期又高昂的,但是返本型保險既沒有足夠的疾病保障,每年的保費也很貴,完全與我們給孩子購買保險的意愿相違背。

我們常說:“買的永遠沒有賣的精,”大家想占保險公司的巧,那是不太可能的,但是我們可以在兩者之間找到一個平衡,先主要配置消費型保險最好。

3.盲目的購買教育金

其實這個出發點是好的,小新在這里不能說教育金不好,畢竟有些金融機構下所推出的教育金收益還是可以的,但是相比于重疾險、百萬醫療險這樣的賠付機制顯得就有些“慢”了。要知道教育金保險主要功能是資金儲備,完全沒有任何保障的功能。 而不幸罹患了重疾,教育金是不會像重疾險那樣一下賠付好幾十萬的。所以,小新提醒大家,以投保的優先級來看, 在沒有給孩子配置好保障型保險之前,配置教育金是非常不明智的。

二、如何給孩子科學的配置保險

鑒于每個險種不同的用處及孩子的特點可以從下面產品考慮:

首先是意外險,其實孩子日?目呐雠、貓爪狗咬是非常常見的情況,所以配置意外險是很有必要的,也比較實用,一年的價格也不高。

為保護未成年人,防止道德風險,國家規定了未成年身故的賠付限額:10歲以下身故賠付不能超過20萬,10-18歲身故賠付不能超過50萬。不管投保多高保額的意外險,身故賠付都不能超過限額,所以,這點大家要知悉。

其次是重疾險,重疾險簡單的理解就是保大病的,若不幸罹患了重疾,就能按合同中的保額賠付,而不管這筆錢拿來做什么。給孩子買重疾險主要是因為孩子年紀比較小,身體情況也比較好,先買上,費率很便宜。另外孩子生病,全家遭罪,直接影響這大人的工作和收入,治病、后期康復療養也需要錢,所以重疾險也很重要。

給兒童配置重疾險,可以優先考慮包含兒童高發疾病的定期少兒重疾,保障10年、20年不等。孩子成年后,再配置更適合他的成人重疾。隨著時間的推移,保險產品會越來越好,孩子長大成人后,自己可以承擔一部分保險費。

如果預算充足,也可以給孩子投保終身重疾,避免在小時候罹患重疾,未來不能再投保的情況。

然后是醫療險,不管是百萬醫療險還是住院門診的醫療險,都是屬于實報實銷型,一般是根據花費不同比例報銷,報銷額不會超過總的醫療費。

市面上常見的醫療險有兩種:百萬醫療險和小額醫療險。

百萬醫療險保額高,保費低;但免賠額較高,基本在1萬左右。作為重疾險的補充保險,是個不錯的選擇。

小額醫療險保額低,一般都是在1-5萬元之間;免賠額低,一般免賠額為100元或者0免賠。因此,可作為百萬醫療險的補充。

所以,小新建議給孩子,兩者結合購買!

最后,教育金類的理財類保險,但這需要我們依據自己家庭經濟預算。理財型保險更適合資金穩定和經濟條件比較好的家庭,這里面也包含教育金。因為這些保險大多是儲蓄型保險,每年萬把塊錢,交很長時間,二三十年也會有,所以,更適合閑錢多的人。

父母覺得好,是因為當下孩子的花銷很小,但當孩子上學之后,經濟一下子緊張起來,就往往會退保,所以,建議是不建議很多父母給孩子購買理財型保險的,如果是家庭經濟一般的話,就更不建議了!

特別提醒:

壽險是父母最不該孩子購買的保險。我們知道,壽險保障的是身故和全殘,非常適合成人,原因在于成人出事之后,可以給家庭(孩子、老人、對方)留下一份保障。簡單說,你不在了,無法支撐家庭,但保險可以幫你做到。

所以,小新是強烈建議上有老下有小的中年人都要購買壽險的,這群人的壓力和責任最大,尤其是家庭經濟支柱,更應該高額備上。但對于孩子,小新是不建議購買的,除了銀保監會對孩子身故保障有保額限制之外(銀保監會規定,未滿18周歲的未成年人,在各家保險公司的身故保險金總額(不含航空意外)按以下規定給付:(1)不滿10周歲,總額不超過20萬元;(2)已滿10周歲但未滿18周歲,總額不超過50萬元。),最大的原因在于,小新認為父母才是孩子的第一道保險,更好的保障。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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