新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 女孩玩蹦床受傷致癱,治療費已花10萬!商家:買保險了只賠5000塊

女孩玩蹦床受傷致癱,治療費已花10萬!商家:買保險了只賠5000塊

發布日期: 2020.06.12

導讀:目前琪琪還沒有職工醫保和居民醫保,也沒有購買個人保險。這將會給這個家庭帶來巨大經濟負擔。那這個責任到底誰來承擔?

一到夏天,就經常性的會看到因參加了危險性的娛樂項目而導致意外發生的悲慘事件,最近江蘇徐州一名90后女研究生玩“人體炸彈”摔成完全性截癱,引發眾多網友關注,相關話題迅速沖上微博熱搜。這個項目其實就是一種蹦床項目,就是人站在高處力蹦,另一端躺在低處的人就會被彈入旁邊的海洋球池中。而就是這么一個簡單的玩法,導致當事人(琪琪)被診斷為“完全性截癱”。

幸好送去急救的時間很及時,手術比較順利,但后期康復治療階段會很漫長,費用也不好估量。目前入院短短5天,醫藥費就花了10萬多元,蹦床館老板只送來5000元錢。但是,后期康復治療費用還有很大缺口。而目前琪琪還沒有職工醫保和居民醫保,也沒有購買個人保險。這將會給這個家庭帶來巨大經濟負擔。那這個責任到底誰來承擔?

一、公共場所發生的事故,到底誰來承擔?

人們愛玩,這是天性。尤其是孩子,看到一些娛樂項目時就走不動路。但是那些看似可以帶來快的游樂園,其實也暗藏不少危機。

就在前幾天的六一,58歲的張女士陪孫女在兒童游樂園游玩時從兒童滑梯滑下,造成腰椎骨折,遂起訴游樂場及保險公司索賠12萬。最后法院一審認定,張女士自身有較大過錯,擔責70%,游樂園未完全盡到安全保障義務,擔責30%。兒童樂園在責任內需要賠償張女士醫療費、護理費、營養費、交通費共計20234.18元。 因為張女士作為成人,還去游玩兒童滑梯,法院認為主要的責任是張女士本人。

而祺祺當初體驗蹦床的娛樂項目時,娛樂館的工作人員教了一些示范動作,但未告知項目危險性,也未采取防護措施。除進場時簽署一張安全須知協議書外,現場并無安全提示、注意事項或者教學視頻。依據《中華人民共和國侵權責任法》第三十七條第一款:“賓館、商場、銀行、車站、娛樂場所等公共場所的管理人或者群眾性活動的組織者,未盡到安全保障義務,造成他人損害的,應當承擔侵權責任!彼早麋鬟@次受傷,蹦床館老板應要承擔著主要責任。

但是琪琪就被緊急的送往醫院之后,蹦床館老板隨后也趕往到醫院,但是聲稱他們為這種意外事件購買了保險,把責任推向給保險公司,然后據相關的報道保險公司的工作人員采集了相關證據之后,也就離開了。要知道商家購買保險,那保障對象是商家,最后的賠付款也是直接給與給商家。

二、你身邊的公共場所上的都是什么保險?

其實蹦床館老板買的這種保險叫做公眾責任險,主要是保障企業在經營場所內由于疏忽造成過失對他人造成的人身財產損失。保險人負責賠償:那主要合同條款中主要包含以下3點:

1.第三者人身傷亡或財產損失;

2.事先經保險公司同意的訴訟費用;

3.發生保險事故后,被保險人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財產損失的賠償責任所支付的,必要的、合理的費用。

其中第三者,也就是公眾責任險中的公眾,指被保險人及其雇員以外的自然人或法人。部分保險公司的附加險條款會將被保險人的雇員納入保險合同承保范圍。由此,你就會發現公眾責任險對餐館、酒店、商場等營業場所的經營風險轉移是至關重要的,尤其是一些娛樂場所,老板們為了規避一些意外發生,對于這種公眾責任早都上了,老板并不擔心我們事后出現意外的賠款,受影響的始終是我們是自己和家人們。

就拿文章開頭的琪琪來說,由于沒有正式上班,職工醫保和居民醫保都沒有的情況下,商業保險也沒有,后續還需要長期的康復治療以及需要家人的陪伴,無論是治療方面的費用還是自己無法繼續工作的損失,還是家人無法繼續工作帶導致的損失,都需要琪琪自己去承擔。

然而,針對琪琪的情況,如果購買了重疾險和意外險,都是可以賠付的;比如:琪琪如果買了意外險,可以拿到100%保額賠付。如果有的話,一定情況下,能夠解決很大的困境。

所以,日常生活的我們,一定要配好重疾險和意外險,以防各種意外和疾病風險,下面是一些小建議:

成人購買意外險:

1.考慮保險費支出:建議意外險保險費支出占投保人總收入的5%-15%比較合適;

2.關注保額選擇:建議意外險保額累計是年收入的5到10倍為宜;

投保時應結合當下職業所面臨的意外風險性來設置保額:若是辦公室工作人士:工作環境穩定發生意外的概率較小,建議投保意外身故保額在30萬以上的人身意外險即可;若是銷售人員:經常在外跑業務,所面臨的意外風險較大,建議在選擇人身意外險時要以意外保額較高且帶有公共交通工具的意外險為佳,意外身故的保額建議設置在50萬以上,飛機意外保額最好在100萬以上,否則將失去投保的意義。

3.明確保障內容:建議購買意外險時,保障內容包含意外身故、意外醫療保障。

當然,搭配好意外醫療保險和住院津貼保險也很重要,可以彌補醫保的不足和誤工補貼。

一般意外險,價格便宜,一年百元左右就能買到幾十萬甚至百萬保額,所以大家可多購幾份,以防風險。

成人購買重疾險:

1.產品類型:重疾險分為消費型重疾險和返還型重疾險,關于消費型重疾險和返還型重疾險的區別,小新有單獨的文章已經說過,大家可以相應文字看下。

小新建議購買消費型重疾險,性價比高,杠桿率高。如果自己的經濟收入還不錯,但存不住錢,可以選擇購買返還型重疾險。

2.保障期限:重疾險的保障期限為短期、長期和終身。

終身重疾險比較適合家庭經濟條件寬裕,安全感系數比較低的人群,保障終身,只要發生了符合重疾條款的重大疾病,不管是任何時間和地點都可以理賠;

定期重疾比較適合經濟條件一般,追求性價比的人群;保障至多少歲或保障多少年,在這個期間內發生符合重疾條款的重大疾病,可以理賠,保費比較低,小新建議保障到70歲(將來我們可能會65歲退休),或保障至80歲(中國人的平均年齡在76歲),這樣既能保費比較低,又能保障年限比較長;

短期重疾險比較適合年輕人;買一年,保一年,經濟條件要求不高,只作為當下保障。

所以建議長期重疾險和短期重疾險搭配,這樣能保證我們的保障足夠足。

3.疾病種類:保監會規定重疾險必須保障25種常見高發重疾,已經覆蓋了生活中95%的風險和保險公司98%的理賠,而市場上的大多數重疾險,都包括這25種重大疾病。小新還是那句話:在同等保費和保障項目下,保障的疾病種類越多越好,但如果為了追求保障更多的疾。òl生率不高的重疾)的重疾險,導致保費大幅度的增長,顯然是不明智的!

4.賠付次數:盡量選擇一次賠付,尤其是重疾賠付:第一次賠付的審核條件相對于二次賠付的條件更容易通過,只要保證第一次賠付有充足的保額,單次賠付的選擇絕對為優選。

5.保額:買重疾險就是買保額。經濟條件一般時,重疾險的保額建議在30萬以上,經濟條件比較好時,重疾險的保額建議在50萬以上,甚至更高。

6.輕癥:輕癥作為重疾的早期,比如,原位癌、輕微腦中風等。相比重疾,輕癥保額是真正用于治病,重疾的保額用于收入補貼。所以,小新建議購買含輕癥疾病的重疾險,尤其是第一份重疾險。

7.繳費方式上:如果購買了含輕癥豁免或其他豁免的保險,盡量把繳費時間拉大;如果購買的重疾險沒有豁免權,可選擇一次性繳費,經濟條件不允許的,可選擇適合自己的繳費時間。

8.特殊疾病需求:優先選擇保障自身特殊疾病需求的產品。比如,女性特有的疾病主要包括乳腺癌、宮頸癌、陰道癌、子宮內膜癌等重大疾;男性疾病特有疾。翰G丸癌,前列腺癌,陰莖癌等重大疾病。

所以,小新根據年齡段有以下建議:

剛步入社會的年輕人:經濟條件有限,選擇不帶輕癥責任的定期重疾險,保額30萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

30歲以后的人群:選擇帶輕癥的長期重疾險或含身故責任的重大疾病保險,保額50萬,疾病種類包含保監會規定的25種重大疾病,在40-60種之間,建議是消費型重疾險。

45歲以后:想要購買重疾險,核保很難,可以根據需求和保險公司產品要求規定,嘗試在線下購買。

上述,為第一份重疾險的選擇方式。由于重疾險是可以疊加賠付的,所以建議長期重疾險和短期重疾險相結合購買。

為了方便和讓保費足夠少,保額足夠高的話,小新建議的配置:如果要購買100萬的重疾,終身重疾占30%,定期重疾占50%,短期重疾險(一年期重疾險)占20%。這里要提醒一點,短期重疾險也可以換為百萬醫療險,但百萬醫療險的保障額度很高,這樣也能足夠提高保額,前兩者不變。

小新寫了很多的文章,保險的漏洞是有的,保險中一些不合規的現象是存在的,但是我們真的不能一棍子把保險全部打死,有些保險產品只真的可以在我們意外來臨之時,可以減輕我們家庭所有面臨的壓力。

最后,對于這種娛樂項目,小新建議此類危險性娛樂項目應簽署安全協議,為顧客購買意外保險最好,我們自身也需要重視起來,有些危險系數較高的娛樂項目能不參加就盡量避免,同時也要為自己做好保障規劃,不為自己考慮,也要為家人考慮。

呼吁!最好的是:一些網紅危險項目盡量少做!或不做!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬會給予解答哦。

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